Tradičně, když jste potřebovali hotovost před výplatou, požádali jste svého zaměstnavatele o „přesun“ nějaké peníze. Dnes ale existují i ​​jiné možnosti. Aplikace jako Step EarlyPay vám poskytnou zálohu na výplatu bez nepříjemného rozhovoru nebo vysokých nákladů.

Družstevní záložny často nabízejí osobní půjčky pro osoby se špatnou úvěrovou historií, které mají nižší úrokové sazby než krátkodobé půjčky. Můžete také zvážit malou půjčku od své banky.

Půjčky do výplaty jsou typem půjčky předem

Půjčky do výplaty jsou obvykle krátkodobé půjčky, které se splácejí v den příští výplaty dlužníka. Věřitel buď poskytne dlužníkovi hotovost, nebo elektronicky vloží finanční prostředky na jeho bankovní účet. Dlužníci obvykle musí k žádosti o půjčku předložit registrační formulář, průkaz totožnosti vydaný úřadem a výplatní pásku. Věřitel obvykle neprovádí kontrolu úvěruschopnosti.

Poplatky spojené s krátkodobými půjčkami jsou velmi vysoké a mohou se rychle nasčítat. Mnoho dlužníků využívá krátkodobé půjčky k pokrytí neočekávaných výdajů, jako jsou lékařské výdaje nebo opravy auta. Lepší možností by však bylo vyhledat finanční poradenství u místního úvěrového poradce. Spotřebitel tak může vypracovat plán, jak se zbavit dluhů a v budoucnu se vyhnout nákladným krátkodobým půjčkám.

Kromě poplatku účtovaného poskytovatelem krátkodobé půjčky mohou být vaše finanční instituce poplatné za výběr peněz z vašeho běžného účtu. Měli byste také zvážit dopad, který bude mít krátkodobá půjčka na vaše kreditní skóre. Společnosti vydávající kreditní karty považují krátkodobé půjčky za hotovostní zálohu, což má jiný dopad na míru využití vašeho úvěru než běžné nákupy.

Mnoho lidí se obrací na poskytovatele krátkodobých půjček, protože nemají přístup k tradičním půjčkám nebo proto, že nemají dostatečně dobrou úvěrovou historii. I když mohou být krátkodobé půjčky užitečné ve finanční nouzi, nejsou dobrým řešením pro dlouhodobé dluhy. Kromě vyhledání pomoci od úvěrové poradenské agentury by spotřebitelé měli zvážit i alternativní možnosti, jako je například požádání rodiny a přátel o půjčku nebo odložení důvodu, proč peníze potřebují.

Jsou to krátkodobé půjčky

Půjčky do výplaty jsou malé půjčky s velmi krátkou dobou splatnosti, které musí být splaceny do dvou až čtyř týdnů. Často se používají k pokrytí neočekávaných výdajů nebo problémů s cash flow. Lze je splatit osobním šekem nebo elektronickým vkladem částky půjčky na bankovní účet dlužníka. Mnoho věřitelů vyžaduje spoludlužníka, který musí mít lepší úvěrovou historii a souhlasit se sdílením odpovědnosti za dluh v případě, že nebudete moci včas splatit celou částku.

Krátkodobé půjčky však mohou být také velmi drahé. Průměrná roční úroková https://pujka-online.cz/nebankovni-pujcky/ sazba krátkodobé půjčky může být více než 140 %, takže před jejím sjednáním byste měli zvážit alternativy. Navíc se částka převedená na jinou půjčku může rychle vyšplhat nad původní výši.

I přes rychlý proces žádosti je důležité se ujistit, že půjčku můžete splatit včas. Můžete zvážit i jiné finanční možnosti, jako je osobní půjčka nebo kreditní karta s nižšími úrokovými sazbami. Pokud máte potíže s vyžitím, finanční poradenství v neziskovém sektoru vám může pomoci s plánováním rozpočtu a stanovováním priorit výdajů. Můžete také zvážit plán splácení dluhu nebo fond pro nouzové spoření. Případně můžete požádat o půjčku důvěryhodného přítele nebo člena rodiny. Tato možnost může být levnější a pohodlnější než krátkodobá půjčka.

Jsou to revolvingové úvěrové linky

Revolvingový úvěrový rámec je možnost financování, která vám umožňuje půjčit si do určitého limitu a průběžně splácet dlužnou částku. Je podobný kreditní kartě, ale s několika rozdíly. Například nedostanete fyzickou kartu a vypůjčená částka se nevybírá okamžitě. Místo toho věřitel převede finanční prostředky na váš bankovní účet. Peníze pak můžete použít, kdykoli budete chtít.

Půjčky do výplaty jsou často označovány za predátorské, ale nedávná zpráva pracovníků Federální rezervní banky v New Yorku zjistila, že půjčky do výplaty zlepšují blahobyt domácností, zejména těch s nízkými příjmy. Vysoké úrokové sazby a krátké doby splácení jsou však pro mnoho lidí stále problematické.

Mnoho věřitelů hlásí prodlení dlužníků úvěrovým registrům, což může snížit vaše skóre. Navíc, pokud vymáhač dluhů vyhraje soudní spor proti vám kvůli nesplacené půjčce, tato informace se objeví ve vaší úvěrové zprávě a poškodí vaše skóre.

Pasti krátkodobých půjček se můžete vyhnout vytvořením rozpočtu a plánu splácení dluhu. Můžete se také zeptat své banky na produkty s nízkými náklady, které mohou být levnější než krátkodobé půjčky. Pokud máte finanční potíže, zvažte vyhledání úvěrového poradenství pro neziskové organizace. Poradce vám může pomoci s plánováním rozpočtu a plánu splácení dluhu, který ochrání vaši stabilitu.

Jsou dluhovou pastí

Půjčky do výplaty jsou často propagovány jako rychlá řešení finančních nouzových situací, ale mohou dlužníky uvrhnout do dluhového cyklu. Kromě nákladů na samotnou půjčku dlužníci často hradí vysoké poplatky za refinancování nebo prodloužení splátek. Je to proto, že půjčky do výplaty mají obvykle krátké doby splácení a vysoké úrokové sazby. Mnoho států navíc omezuje nebo zakazuje poskytování půjček do výplaty, aby ochránily dlužníky před zneužíváním.

Například Edith*, samoživitelka, utratila za 17 měsíců 1254 dolarů na poplatcích, aby si mohla sjednat krátkodobou půjčku ve výši 300 dolarů. Omezila nákup potravin a zhasla světla, aby ušetřila peníze, ale i tak měla problém splácet poplatky. Tento cyklus půjček s vysokým úrokem může mít pro rodiny vážné důsledky. Může vést k hladu, bezdomovectví a závislosti na programech veřejné pomoci, jako je SNAP. Může také způsobit napjaté vztahy v domácnostech.